О том, почему обязательное страхование ответственности застройщиков не выполнило роль защиты интересов дольщиков, РБК+ рассказал председатель совета директоров Страхового дома ВСК Сергей Цикалюк.
— Почему нароссийском рынке неприжилось обязательное страхование застройщиков?
— Напротяжении многих лет настроительство жилья внашей стране оказывали влияние разноплановые факторы— отнедостаточного контроля деятельности строительных компаний допроволочек сполучением разрешений науровне местных властей.
Обязательное страхование ответственности застройщиков должно было стать наряду сзалогом ипоручительством банка инструментом снижения рисков для покупателя жильяи, соответственно, повышения доверия кзастройщику. Ведь вслучае банкротства строительной компании дольщик получал возможность вернуть деньги вполном объеме. Однако при появлении нового вида страхования участникам рынка требуются иновые компетенции для объективной оценки рисков. Страховщиков, обладающих качественной экспертизой, втом числе нарегиональном уровне, профессиональной командой, способной разработать полноценную модель оценки рисков,— единицы. Некоторые изних отказались отучастия вработе сэтим сегментом из-за того, что назаконодательном уровне небыл решен вопрос опереходе кстраховщику права требования наобъект незавершенного строительства отдольщика.
Когда мыв ВСК принимали решение, азатем разрабатывали подходы кновому сегменту рынка, тоначали сэкспертизы отрасли иформирования унас соответствующих компетенций, соценки рисков— какие мысможем принять настрахование, акакиенет. Известно много случаев, когда строительные компании исчезали срынка, акредитовавшие ихбанки испытывали финансовые сложности.
В2015 году мывпервые начали страховать ответственность застройщиков совместно сгосударственной компанией АИЖК врамках программы «Жилье для российской семьи». Этот опыт для нас стал основой развития страхования ответственности застройщиков.
— Как выоценивали риски строителей сучетом ихнеполного регулирования?
— За30 лет нарынке мысформировали собственную компетенцию иэкспертизу воценке рисков. Кроме того, мыизучали иметодологию банков пооценке застройщиков вреализации проектного финансирования. Витоге была разработана собственная скоринговая модель оценки, подготовлена ИТ-инфраструктура, позволяющая контролировать риски впроцессе строительства. Кроме того, накопленный опыт ипрофессионализм сотрудников внаших филиалах позволяли масштабировать этот вид страхования навсю территорию России.
— Тем неменее ВСК столкнулась стаким крупным страховым событием, как банкротство Urban Group.
— Начиная с2015 года под защитой ВСК было более 100тыс. дольщиков. Мыстраховали ответственность нескольких сотен застройщиков повсей стране. В2017 году доля ВСК вэтом сегменте рынка составляла около 10%, в2018-м—7,6%, при этом более 80% всего объема страхования ответственности застройщиков приходилось нанебольшие компании.
Самым заметным страховым событием заэти годы для нас стало банкротство Urban Group. Это большая ответственность ивызов, поскольку речь шла омногих людях, попавших вбеду. Основное внимание мыуделяли организации работы сзастрахованными дольщиками, разъяснению ситуации. Ия считаю, что мыс этой задачей справились.
Если говорить офинансовой стороне дела, товопросов, выполнимли мыобязательства, конечно, невозникало. Спервого дня работы компании настраховом рынке мывсегда выполняли все свои обязательства итребования регулятора.
Кроме того, мыорганизовали хорошую перестраховочную защиту. ВСК была единственной компанией изтех, кто занимался страхованием ответственности застройщиков, которая помимо защиты Российской национальной перестраховочной компании имела перестраховочную поддержку отпервоклассной международной компании SwissRe.
— Как сказалась эта история набизнесе ирепутации компании?
— Урегулирование страховых событий— часть стандартной работы любого страховщика. Мызарезервировали порядка 10млрдруб. для полного урегулирования этого убытка. Конечно, длянас, как идля любого финансового института, это весьма значительная сумма. Ноне было никаких проблем свыполнением обязательных нормативов регулятора. Мыза последние годы практически вдва раза увеличили размер собственных средств.
Ситуация несказалась ина международном рейтинге финансовой устойчивости. Рейтинговые агентства достаточно квалифицированно оценивают финансовые институты.
Хотя надо признать, что негативный информационный фонбыл. Ипонимая всю значимость для дольщиков оперативного урегулирования страховых событий иоказания информационной поддержки, мысоздали операционный центр, где наши лучшие специалисты круглосуточно, семь дней внеделю разъясняли дольщикам подробности оформления документов иполучения компенсации. Самое главное, что мыисполнили свои обязательства иосуществили выплаты насумму порядка 1млрдруб. Отмечу, что вистории компании были игораздо более существенные выплаты. Правда, они невызывали столь большого интереса уСМИ инаших коллег.
— Как выплаты отразились нафинансовых показателях компании?
— Незначительно. Выплаты пособытиям Urban Group составили чуть больше 3% отобщего объема выплат нашей компании запрошедшийгод.
Напротяжении последних лет мыстабильно демонстрируем рост как посборам, так ипо прибыли. Неисключение иэтот год— поитогам первого полугодия собственные средства группы ВСК выросли почти на12%, до29,7 млрдруб., активы— до142,5 млрдруб., априбыль составила4,1 млрдруб. Мыпланируем удвоить капитал доконца 2022 года, сохраняя при этом показатель его рентабельности нениже 20%. Вэтом году международное рейтинговое агентство Fitch повысило рейтинг финансовой устойчивости ВСК суровня BB— доBB.
Сегодня мысосредоточены наобеспечении устойчивого роста вовсех сегментах бизнеса, внедрении новых дистанционных сервисов для клиентов ипродолжаем развивать систему корпоративного управления.
— Как выоцениваете решение законодателей отменить обязательное страхование ипередать защиту пострадавших дольщиков специально созданному государственному фонду?
— Этот вид страхования имел перспективы развития при наличии инструментов государственного контроля над деятельностью застройщиков исоздании встраховых компаниях центров соответствующих компетенций. Помимо этого макроэкономическая ситуация илояльность местных властей также влияют наисполнение застройщиками своих обязательств.
Всуществующихже условиях вполне логичным стал переход отдолевого участия встроительстве жилья кпроектному финансированию сиспользованием счетов эскроу.
27 июня 2019 года закон обобязательном страховании ответственности застройщиков прекратил свое действие. Все договоры страхования, занесколькими исключениями, подлежали досрочному расторжению, асобранная страховщиками премия должна быть перечислена вфонд защиты дольщиков. Вавгусте, раньше установленного срока, ВСК полностью завершила исполнение своих обязательств. Мыперечислили Фонду защиты прав граждан— участников долевого строительства вобщей сложности более полумиллиарда рублей.